L’interdit bancaire est le premier signal d’alarme avant le passage à une phase d’endettement ou encore de surendettement. Il est donc important de savoir rétablir l’équilibre de son budget au bon moment et de mettre tout en œuvre pour sortir de la situation d’interdit bancaire avant de se voir fiché de façon durable.
En effet, plus vite l’on peut réagir et plus sûrement l’on pourra se voir radié du fichier central des chèques (FCC).
Les causes de l’interdit bancaire
Une règle de base : ne jamais faire de chèque sans provision
Votre banque peut prononcer l’interdit bancaire dès lors qu’elle constate que vous avez émis un chèque sans provision, c’est-à-dire :
- Vous avez mal estimé votre budget et émis un chèque alors que vous êtes à découvert.
- Vous avez une autorisation de découvert négociée avec votre banque à l’ouverture de votre compte : néanmoins, le montant du chèque que vous avez émis dépasse le montant du découvert autorisé.
La procédure de l’interdit bancaire
Concrètement, être interdit bancaire c’est :
- figurer au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France ;
- se voir retirer immédiatement son chéquier ;
- se voir retirer sa (ou ses) carte(s) de crédit ;
- voir son autorisation de découvert suspendue.
Les conséquences de l’interdit bancaire
Une règle de base : le temps joue pour vous
Lorsque votre banque vous annonce l’interdit bancaire, il est important de réagir vite et d’éviter :
- Toute dépense superflue (si vous n’avez plus de chéquier et/ou de carte de crédit, pensez que le peu de liquide qu’il vous reste doit d’abord servir pour les dépenses alimentaires et autres dépenses de base).
- Ne vous isolez pas :
- Allez au contraire voir les gens qui pourraient être susceptibles de vous aider à régler au plus vite un créancier si votre situation n’a pas encore atteint le stade de l’endettement avéré.
- Il est peut être encore temps d’aller voir un commerçant pour le payer en liquide et récupérer le chèque refusé.
- Et dans les situations plus critiques – impossibilité de remboursement, statut social difficile (personne seule, sans emploi…), etc. - ne vous isolez pas non plus. Faites-vous aider et conseiller par des personnes compétentes et à l’écoute.